サラリーマンの小遣いで積立NISAを１年間運用した結果を紹介！

普段の貯蓄に加えて、「株式投資」に興味を持っている人はかなり多いのではないでしょうか？

でも実際にやるとなれば、

• 大損したらどうしよう
• 騙されたら、、、など

こんな不安がつきませんよね💦

でも、そんな株式投資の初心者でもおススメできる投資方法があります！

それが【積立NISAでのインデックスファンド】。

積立NISAは、投資初心者でも簡単に始めることが可能です。

長期的にみても、超低金利の銀行に預けるより遥かに高い利回りで運用できる可能性があるのです。

本記事を読めば、あなたは積立NISAの魅力を理解し、小額からでも投資できるようになります。

ぜひ最後までご覧下さい。

サラリーマンの小遣いで積立NISAを１年間運用した結果を紹介！

積立NISAとは？

積立NISAは、投資で得られた利益にかかる税金（約２０％）が、２０年間ゼロになるお得な制度。

特徴を簡単にまとめてみました。

利用できる人	日本在住の２０歳以上
新規で投資できる期間	２０年間（2018年～2037年） 制度の改正で、2042年までに延長予定
非課税期間	投資を開始した年から２０年間
年間の投資上限額	４０万円
対象商品	投資信託・ETF（金融庁が定めた基準をみたすもの）
投資の方法	積立のみ
月の最低購入額	金融機関により異なる 1,000円から購入できるところが多い
お金の引き出し	いつでも可

投資信託は「複数の株式や債券の詰め合わせパック」のようなもの。

投資家にとっては、少ない金額で複数の企業に分配投資できるのが大きなメリットになります。

インデックスファンドとは？

インデックスファンドの特徴は、下記のようなものがあります。

取扱商品	日本の株式や債券 先進国の株式や債券など
価値の変動	市場全体の価値が上がる＝インデックスファンドの価値も上がる 市場全体の価値が下がる＝インデックスファンドの価値も下がる
手数料	安い
利益のリターン	低い
リスク	低い
購入方法	とても簡単
主な特徴	大儲けも大損もないが、小さなヒットが継続的に出やすい 長期視点だと、将来性に期待が持てる

インデックスファンドは【ローリスク・ローリターン】が特徴的な商品。

最強の投資家である「ウォーレン・バフェット」も高い評価をしている、凄い商品なのです！

適切な商品を購入し、長期的に運用すればプラスになる可能性は高いでしょう。

複利について

複利のイメージとしては、下記のようなものです。

利益を元本に組み入れることで、より大きな利益を得ることが可能となります。

複利は、年数が経過するほど大きなお金を生んでくれるのです！

よって、積立NISAを始める時は必ず「複利」を利用するようにして、長期的な視点で投資を行うようにして下さいね。

１年間の運用実績

投資の条件等は、下記のとおり。

投資額	月１万円（年の合計１２万円）
証券口座	楽天証券
購入商品	楽天・全米株式インデックス・ファンド （楽天・バンガード・ファンド（全米株式））
分配金コース	再投資型

年間で１２万円投資して【プラス22,795円】なんて凄すぎませんか？

「再投資型」というのは、上記で説明した「複利」を利用する方法です。

簡単に設定できるのも嬉しいですよね！

インデックスファンドは「ローリスク・ローリターン」ですが、その分初心者にも始めやすい投資方法です。

ぜひあなたもチャレンジしてみてはいかがでしょうか？

積立NISAのメリット・デメリット

メリット

デメリット

損益通算と繰越控除については、下記のとおりです。

損益通算とは、一定期間内の利益と損失を相殺すること

• 投資商品①で１０万円の利益発生
• 投資商品②で１０万円の損失発生
• ①と②で相殺され、運用利益は０円となる

繰越控除とは、その年に控除しきれなかった損失を、最長３年にわたって利益と通算できる制度

• 今年に商品①で１０万円の損失発生
• 翌年に商品②で１０万円の利益発生
• ①と②で相殺し、運用利益を０にする

上記２つについては、積立NISAでは適応されないので注意が必要です。

投資を始める前に読んでおきたい書籍３選

お金の大学

YouTubeでお金の知識などを中心に発信されている「両学長」が出版された【お金の大学】。

両学長は「小金持ちを増やす」などのコンセプトで【リベシティ】というオンラインコミュニティも運営中。

お金の大学では、お金に関する「貯める・稼ぐ・増やす・守る・使う」という５つの知識を詳しく解説されています。

カラーの図解もふんだんに使われているので、とても読みやすい１冊です。

これ１冊あれば、お金に関する知識がめちゃくちゃ身に付きますよ！

３０００円投資生活DELUXE

家計再生コンサルタントの横山光昭（よこやま みつあき）さんが書かれた１冊。

投資の未経験者へ向けて、効率よく安心して資産を増やせる方法を詳しく解説されています。

実例も具体的に記載されていたり、おススメの証券口座やインデックスファンドも紹介されているので、初心者には安心できる内容となっています！

ジェイソン流　お金の増やし方

WHY Japanese people？で有名な芸人「厚切りジェイソン氏」が書かれた１冊。

ジェイソン氏自身はすでに十分な資産を形成され、すでにFIRE状態（経済的自由と早期リタイアという意味）。

そんなジェイソン氏が「どうすればお金が貯まるのかわからない」と悩む人へ向けて、簡単に出来る節約・投資・資産を増やす方法などを詳しく解説されています。

ジェイソン氏の実体験も記載されているので、具体的なイメージが湧きやすい、おススメな１冊です！

どの本を読んでも、投資に関する知識が身につくので、興味があれば読んでみて下さいね。

積立NISAや投資を始める時の注意点等

上記８項目は、私が実際に積立NISAを始める時に注意したものとなります。

これらの項目に当てはまるようなら、まずは解決や納得してから始めるようにして下さいね！

　

まとめ

投資に正解はありません。

自分が勉強して、決めた投資手法をやれば良いのです。

そういった投資手法の１つとして、今回は【積立NISA】を紹介しました。

投資初心者には、本当に手軽に始めることができる投資方法です。

興味のある人はチャレンジして下さいね！

それでは今回のポイントをまとめてみました。

それでは、良き投資ＬＩＦＥを！